Profitus

PROFITUS es una plataforma de crowdfunding inmobiliario fundada en Lituania que permite invertir de forma colectiva en préstamos garantizados por bienes raíces. Pensada tanto para pequeños ahorradores como para inversores con experiencia, PROFITUS ha gestionado millones de euros desde su creación y cuenta con una creciente comunidad internacional de inversores en Europa.

PROFITUS se diferencia por facilitar la inversión desde tan solo 100€, ofreciendo proyectos cuidadosamente evaluados y exigentes estándares de transparencia y seguridad.

Historia y Equipo Directivo

La plataforma fue lanzada en agosto de 2018 por Viktorija Cijunskyte, experta en el sector inmobiliario con más de 12 años de trayectoria. El equipo está compuesto por expertos en análisis de riesgos, ingeniería financiera, derecho inmobiliario y tecnología, liderados por Cijunskyte y Mindaugas Vanagas. Desde sus inicios, PROFITUS ha sido regulada y supervisada por el Banco Central de Lituania y cuenta con el European Crowdfunding License (ECSP) desde 2023, lo que le permite operar en varios países europeos con máxima transparencia y seguridad jurídica.

¿Qué es el Crowdfunding Inmobiliario?

El crowdfunding inmobiliario permite a muchos inversores reunir capital para financiar proyectos inmobiliarios —construcción, compra, reforma, alquiler, refinanciación— a cambio de un interés pactado. PROFITUS actúa como intermediario: analiza, selecciona y supervisa proyectos, gestionando todo el proceso legal y financiero, y otorga a los inversores contratos de préstamo respaldados legalmente con garantías reales sobre el inmueble.

Funcionamiento General de PROFITUS

El Proceso de Inversión

Registro

La apertura de cuenta es online y sencilla. Requiere verificación de identidad (KYC).

Depósito

Puede transferirse dinero a la plataforma desde cuentas SEPA.

Selección de proyectos

El inversor elige entre múltiples opciones: desarrollo, alquiler, préstamos a empresas respaldados por hipoteca, etc.

Decisión

Se puede invertir manualmente o usar RoboInvest, el sistema de inversión automática.

Ejecución

Una vez financiado el proyecto, se firma el contrato de préstamo hipotecario, visible en el área privada.

Cobro de intereses

Los pagos (generalmente trimestrales) llegan automáticamente a la cuenta del inversor.

Fin de la inversión

Al vencimiento se devuelve el principal; en caso de incumplimiento, se activa el proceso de recobro mediante la ejecución hipotecaria.

Perfil de Usuario

PROFITUS acepta tanto personas físicas como jurídicas con cuenta bancaria en la UE.

Tipos de Proyectos y Oportunidades de Inversión

En PROFITUS abunda la diversidad de proyectos inmobiliarios, adaptados a distintos perfiles de riesgo y estrategias de inversión:

Tipo de Proyecto	Descripción	Plazo	Rentabilidad Objetivo	Garantía
Desarrollo inmobiliario	Financiación para construcción, compra de terrenos, edificación y reformas	3-24 meses	~9-14% anual	Hipoteca inmobiliaria
Préstamo empresarial garantizado	Préstamos a empresas para operaciones, expansión, compra de equipos, etc., siempre respaldados por inmuebles	3-36 meses	7-14% anual	Hipoteca + posible garantía personal
Proyectos de alquiler	Compra, renovación o alquiler de propiedades con flujo de renta recurrente	6-24 meses	7-12% anual	Hipoteca inmobiliaria
Refinanciación	Reestructuración de deudas previas, refinanciando proyectos en marcha	3-24 meses	Variable	Hipoteca

Casi el 90% de los proyectos son en Lituania, con presencia en Letonia, Estonia y España.

Proceso de Selección y Evaluación de Proyectos

La evaluación de proyectos de PROFITUS es rigurosa, multidimensional y está liderada por un equipo de expertos en análisis de riesgos y valoración inmobiliaria.

Algoritmo de scoring y criterios

• Situación financiera del solicitante: Análisis profundo de liquidez, solvencia y historial.
• Solidez y viabilidad del proyecto: Evaluación del plan de negocio, sector y propósito de uso de los fondos.
• Reputación y experiencia del promotor: Trayectoria y antecedentes de éxito o incumplimientos.
• Importancia de la Garantía: La calidad y valor del inmueble aportado es el factor más ponderado.
• Condiciones macroeconómicas: Breves pero consideradas para anticipar riesgos sistemáticos.

Cada proyecto recibe un rating del 1 al 10, donde 1 es mínimo riesgo y 10 es máximo. El 50% de la calificación depende de la garantía inmobiliaria, seguida por la calidad del promotor (hasta el 21.6% del score).

En la web pública se pueden consultar los datos de cada proyecto, el rating otorgado y el análisis de riesgos resumido por los expertos de PROFITUS.

Seguridad y Garantías para el Inversor

Este es el pilar diferencial de PROFITUS:

Préstamos garantizados con hipoteca

Todos los proyectos están respaldados por hipotecas de primer rango.

Contratos individuales

Cada inversor firma su propio contrato con el prestatario, lo cual da robusta protección legal si PROFITUS cesara su actividad.

Seguros obligatorios

Todos los inmuebles aportados como garantía deben estar asegurados contra daños, incendio y otras eventualidades, con la plataforma y los inversores como beneficiarios.

Fondos segregados

El dinero de los inversores está separado de las cuentas de PROFITUS y gestionado a través de proveedores externos, como Paysera y Trustly.

Seguimiento proactivo

PROFITUS monitoriza el avance del proyecto y exige la justificación de hitos para liberar fondos en varias etapas (“stage-based disbursement”). Así se minimizan fraudes y desvíos.

Acción ante impagos

En caso de default, ProfITUS ejecuta activamente la hipoteca y gestiona la recuperación e incluso la venta del inmueble en subasta, recibiendo los inversores el producto antes que cualquier otro acreedor.

Rentabilidad Histórica y Estadísticas

Cifras Clave

• Rentabilidad promedio anunciada: 12.14% anual.
• Rentabilidad promedio real: 8.6%-10% anual, según usuarios y análisis externos recientes.
• Tamaño mínimo de inversión: 100€
• Tamaño máximo de proyecto: Hasta 5.000.000€
• Número total de inversores: Más de 44.800
• Fondos canalizados desde 2018: >273 millones de euros
• Volumen mensual (2024-25): >8 millones de euros/mes financiados

Riesgo y Morosidad

• Default promedio por rating: Desde 3% (A+) hasta 18% (BBB) en el periodo 2020-2024; la gran mayoría de las recuperaciones han protegido el capital del inversor.
• Retrasos en pagos: 0,77% de la cartera (a junio 2025)
• Recuperaciones en proceso: 3,48% del total financiado.

Experiencia de Usuario: Web y App Móvil

La experiencia de usuario está muy cuidada. La web es intuitiva, rápida y transparente, con toda la documentación disponible para cada proyecto. La app móvil recientemente renovada permite acceso, inversión y gestión de cartera desde cualquier lugar. Se puede monitorizar el estado de los proyectos, recibir notificaciones y usar herramientas como RoboInvest.

Para principiantes, la web tiene tutoriales, preguntas frecuentes y glosario. Para avanzados, abundan comparativas de projects, rating históricos y desgloses de cartera.

Comisiones y Costes

Concepto	Importe
Registro y administración	0 €
Gastos de inversión	0 €
Retiro de fondos (primer retiro mensual)	0 €
Retiro adicional en el mismo mes	1.88 € cada uno
Venta anticipada en mercado secundario	2% (del importe vendido)
Comisión para prestatarios (solo empresas)	2-5% del importe recibido (mín. 2.500 €)

No existen otras comisiones ni cargos ocultos para el inversor, ni por apertura, mantenimiento ni por inversión manual o automática.

Fiscalidad y Retenciones

• Si eres residente en Lituania, se aplica una retención automática del 15% sobre los intereses.
• Para no residentes, se puede reducir la retención al 10% o incluso al 0% rellenando el formulario DAS-1 —si existe convenio de doble imposición con el país de residencia.
• Es responsabilidad del inversor cumplir la fiscalidad en su país. PROFITUS puede facilitar informes fiscales a petición, aunque no los envía automáticamente.

Atención al Cliente y Comunidad

La atención al cliente ha sido valorada mayormente como profesional, rápida y resolutiva:

• Soporte por email y chat, respuesta en menos de 24h en horario laboral.
• Área FAQ extensa y dinámica.
• Comunidad activa: PROFITUS organiza webinars en directo, foros “Smart Investing Forum” y eventos online donde se presentan resultados, análisis de mercado y nuevas herramientas.

Educación Financiera y Recursos de Aprendizaje

PROFITUS destaca por su esfuerzo educativo, con:

• Webinars formativos periódicos sobre inversiones, fiscalidad y novedades.
• Podcasts y vídeos educativos.
• Documentación online clara y glosarios para novatos.
• Artículos extensos sobre administración de riesgos y optimización de carteras.
• Eventos en streaming donde inversores pueden preguntar dudas directamente al equipo gestor.

Opiniones de Usuarios y Casos Reales

PROFITUS obtiene valoraciones mayoritariamente positivas en Trustpilot y foros especializados:

• Usuarios destacan la facilidad de uso, transparencia, claridad contractual y la abundancia de proyectos.
• Se valora positivamente el retorno medio, baja morosidad histórica y la seriedad en la gestión de incidencias.
• Críticas comunes: limitada liquidez del mercado secundario, oferta de proyectos muy centrada en el Báltico, y necesidad de solicitar informes fiscales manualmente.
• Casos reales han mostrado que incluso en situaciones de default, la ejecución hipotecaria y gestión de recobro ha permitido minimizar (e incluso evitar) pérdidas para los inversores.

Liquidez y Mercado Secundario

Plazo natural

La liquidez habitual proviene de la devolución del capital al vencimiento del préstamo.

Mercado secundario

En la actualidad el mercado secundario de Profitus se encuentra pausado a la espera de implementación de un sistema renovado y mejorado previsto para este 2025.

No existe recompra o «buyback guarantee»

La seguridad depende siempre de la garantía hipotecaria real.

Ventajas y Desventajas según el Perfil Inversor

Ventajas

• Accesibilidad desde 100€
• Elevado nivel de seguridad jurídica y garantía real
• Transparencia total, contratos individuales
• Nota media de satisfacción elevada
• Sistema de inversión autónoma configurable
• Educación financiera y soporte avanzado

Desventajas

• Menor diversificación geográfica
• Mercado secundario con liquidez limitada
• No existen garantías de recompra
• Requiere gestionar uno mismo las obligaciones fiscales internacionales

Herramientas y Automatización: RoboInvest

Desde septiembre 2024, PROFITUS ofrece “RoboInvest”, un sistema avanzado de inversión automática con tres niveles:

Además, permite:

• Definir criterios personalizados
• Automáticamente repartir inversión en varios proyectos para diversificar
• Revisar histórico de préstamos similares y resultados obtenidos.

Cómo crear una cuenta en Profitus

Paso 1: Crea tu cuenta como inversor

Antes de comenzar a invertir, necesitas registrarte en la plataforma. Este es un proceso rápido, pero crucial. En la imagen puedes ver el formulario de registro de Profitus, que te pedirá los siguientes datos:

• Correo electrónico
• Contraseña (y su confirmación)
• Código de referido (opcional)

También deberás aceptar los términos de uso y la política de privacidad, así como (de forma opcional) autorizar el envío de comunicaciones comerciales.

👉 Importante: Para registrarte en Profitus necesitas ser mayor de 18 años y contar con una cuenta bancaria activa en una entidad financiera dentro del Espacio Económico Europeo (EEE). Esto es obligatorio porque las transferencias y los reembolsos se hacen mediante cuentas reguladas conforme a la normativa europea.

Paso 2: Verifica tu identidad y activa tu cuenta

Una vez creada tu cuenta, el siguiente paso es verificar tu identidad. Profitus utiliza el sistema Ondato, una herramienta segura y regulada que permite confirmar tus datos personales de forma rápida. Este proceso es obligatorio para cumplir con las normativas europeas de prevención de fraudes y blanqueo de capitales.

Después de verificar tu identidad, podrás realizar tu primer depósito. Puedes empezar con tan solo 100 €, lo que convierte a Profitus en una excelente opción para quienes desean iniciarse en la inversión inmobiliaria sin necesidad de grandes sumas de dinero.

Paso 3: Realiza tu primer depósito en Profitus

Una vez verificada tu identidad, el siguiente paso es depositar fondos en tu cuenta de Profitus. Este saldo es el que te permitirá comenzar a invertir en los proyectos disponibles dentro de la plataforma.

Puedes empezar con un monto mínimo de 100 €, lo cual es ideal si quieres probar la plataforma sin asumir grandes riesgos desde el inicio.

Primero, inicia sesión en tu cuenta personal como persona natural. Una vez dentro, haz clic en tu nombre ubicado en la parte superior derecha de la pantalla. Luego, si has registrado una empresa, también verás su nombre y podrás seleccionarlo para gestionar tu perfil empresarial, en caso de que vayas a invertir a través de él.

En la misma barra superior, haz clic sobre el monto de tu saldo (o donde aparece el símbolo del euro si aún no has depositado nada). Se desplegará una opción: selecciona “Recargar” o “Top up” para iniciar el proceso de depósito.

Al hacer clic en “Recargar”, se abrirá una nueva ventana con las opciones disponibles para depositar fondos en tu cuenta de Profitus. Aquí podrás elegir la forma que más te convenga para transferir el dinero a tu billetera digital dentro de la plataforma.

Si eliges la opción “Transferencia bancaria directa”, deberás hacer clic en el botón “Crear datos bancarios”. Al hacerlo, la plataforma te mostrará los datos específicos que necesitas para realizar la transferencia desde tu banco en línea (IBAN, beneficiario, referencia, etc.).

Estos datos son únicos para tu cuenta y aseguran que el dinero llegue correctamente a tu billetera de Profitus.

Si prefieres la opción “Pagar con tarjeta”, simplemente ingresa el monto que deseas depositar y haz clic en el botón “Siguiente” o “Next”.

A continuación, serás dirigido a una pasarela de pago segura donde podrás completar la transacción ingresando los datos de tu tarjeta. Es una forma rápida y cómoda de añadir fondos a tu cuenta de Profitus.

Una vez que hayas elegido el método de recarga y completado los pasos anteriores, solo queda confirmar el depósito. Para ello, haz clic en el botón “Realizar pago” o “Make payment”.

Este paso finaliza el proceso y activa la transferencia para que los fondos lleguen a tu cuenta de Profitus. En poco tiempo, verás el saldo reflejado y estarás listo para invertir.

¿Dónde ver los proyectos disponibles en Profitus?

Una vez que tienes tu cuenta activa y fondos disponibles, es momento de explorar las oportunidades reales de inversión. La plataforma cuenta con una sección muy visual e intuitiva donde puedes ver todos los proyectos abiertos al financiamiento.

Además, puedes ver cuántos días quedan para invertir, cuántos inversores ya han participado y acceder a más detalles con un solo clic en “Learn more”.

¿Cómo analizar un proyecto en Profitus?

Cuando haces clic en un proyecto, accedes a una ficha completa con toda la información necesaria para tomar decisiones con criterio. En la imagen que te comparto puedes ver un ejemplo real, donde se detalla la oportunidad de inversión en un edificio residencial ubicado en Vilnius.

Estos son los elementos clave que encontrarás:

Resumen financiero

• Monto ya invertido y total requerido
• Porcentaje recaudado hasta el momento
• Inversión mínima y opciones rápidas para simular tu ganancia
• Tasa de interés anual (en este caso, 9 %)
• Días restantes para sumarte al proyecto
• Estimación de tus ganancias (según el monto que ingreses)

Imágenes del proyecto real

Fotos del edificio y su estado actual, tanto exterior como interior. Esto te permite evaluar visualmente el inmueble.

Información técnica de la inversión

• Duración del préstamo (12 meses)
• LTV sin IVA: 79 % (valor de la garantía frente al préstamo)
• Frecuencia de pago: una vez por trimestre
• Tipo de garantía: hipoteca de primer grado
• Propósito del financiamiento: adquisición del activo
• Rating del proyecto: en este caso, calificación “A”

💡 Consejo: revisa siempre el LTV, la duración del préstamo y la garantía ofrecida. Estos datos te ayudarán a evaluar el riesgo real del proyecto. Además, si la tasa de interés es atractiva y el inmueble tiene buena ubicación y respaldo legal, puede ser una oportunidad sólida para tu portafolio.

Tu panel de Estadísticas actualizadas

Profitus comparte públicamente sus métricas clave, y lo cierto es que sus cifras hablan por sí solas. Para ayudarte a entender mejor su solidez y evolución como plataforma, te comparto a continuación una imagen directa de su panel de estadísticas. Porque, como bien dicen, una imagen vale más que mil palabras.

En este panel puedes ver el número total de proyectos recibidos, publicados y financiados, así como el promedio de inversores por proyecto, la tasa de interés promedio (que supera el 9 %), y otros indicadores clave como la cantidad de préstamos retrasados, que se mantiene en un nivel muy bajo.

💡 Este tipo de transparencia es una gran señal de confianza cuando estás evaluando en qué plataforma invertir tu dinero.

Reflexiones Finales y Recomendaciones

PROFITUS representa una excelente puerta de entrada y consolidación en el mundo del crowdfunding inmobiliario europeo. Su proceso de selección de proyectos, seguridad y transparencia la sitúan como referente para quienes buscan invertir en préstamos respaldados por inmuebles.

Para el inversor principiante, la interfaz, recursos educativos y soporte facilitan aprender y participar de forma segura.

Para el avanzado, el sistema de scoring, nivel de detalle por proyecto, opción RoboInvest Pro y analytics satisfacen los requerimientos de diversificación y control.

Como en toda inversión, es esencial conocer a fondo los riesgos, diversificar, y tomarse el tiempo de leer la documentación de cada proyecto. PROFITUS proporciona las herramientas y la transparencia necesarias para tomar decisiones informadas.

En definitiva: una plataforma recomendable, robusta y en permanente evolución, ideal para quienes quieren invertir en el sector inmobiliario europeo con máxima seguridad y control.