GetIncome

GetIncome (también conocida como Income Marketplace) es una plataforma de crowdlending con sede en Tallin (Estonia) que permite invertir directamente en préstamos originados por entidades de consumo, automóviles, litigios y pymes. Lanzada en enero de 2021 por Income Company OÜ, destaca por su enfoque en la seguridad mediante mecanismos institucionales: Garantía de Recompra, Junior Share y Cashflow Buffer. Ofrece rentabilidades brutas de hasta el 15% anual y un ticket mínimo de solo 10 €. Gracias a su transparencia y herramientas de inversión automática, resulta adecuada para inversores principiantes y avanzados.

GetIncome combina una elevada rentabilidad (hasta 15%) con un sólido marco tecnológico y de seguridad, dotando a inversores de todos los niveles de herramientas avanzadas—desde una API propia hasta informes fiscales automáticos—y un ambicioso plan de expansión que incluye mercado secundario, programa de fidelización e integración de nuevos activos. A continuación, se exponen en profundidad estas funcionalidades y desarrollos futuros.

Origen y Evolución de la Plataforma

Income Marketplace fue fundada en julio de 2020 por Kimmo Rytkönen y su equipo, con experiencia en finanzas de consumo e inversores institucionales. Tras su lanzamiento operativo en enero de 2021, ha gestionado:

Métrica	Valor
Capital invertido total desde 2021	€162,7 M
Préstamos repagados a inversores	€148,9 M
Volumen medio mensual de inversión (últimos 12 meses)	€5,55 M
Número de inversores activos	9 586

En 2023, la plataforma creció un 53% en cartera activa, listando €50,9 M en nuevos préstamos y generando €1,45 M en beneficios para inversores, con un tipo medio del 14,6%.

Cómo Funciona GetIncome

Registro e Inversión

1. Registro: Cuenta gratuita, verificación KYC sencilla.
2. Depósito de Fondos: Transferencia SEPA; mínimo €10.
3. Selección de Préstamos: Manual o mediante Auto Invest, con filtros por tipo de préstamo, duración, país, interés y nivel de protección.
4. Rentabilidad: Pago mensual de principal e intereses. Reinversión automática disponible.

Tipos de Préstamos

• Consumo rápido
• Préstamos de automóviles
• Litigios (recuperación de deudas)
• SME y pymes
• Préstamos cortos y largos (4 meses–6 años)

Mecanismos de Seguridad

Garantía de Recompra (Buyback Guarantee)

Si un préstamo supera 60 días de impago, el Loan Originator lo recompra pagando principal e intereses.

Junior Share (“Skin in the Game”)

El originador aporta una participación propia en cada préstamo. En caso de impago, los inversores se reembolsan antes que el originador, alineando intereses.

Cashflow Buffer

Reservas de efectivo y beneficios del originador destinadas a cubrir riesgos de impago o quiebra del Loan Originator. Se calcula ajustando la rentabilidad histórica y descontando escenarios adversos (FX, crisis) para proteger al inversor incluso si el prestamista falla.

Transparencia y Gobernanza

• Cuentas separadas: Fondos de inversores segregados de los de la empresa.
• Datos públicos: Volúmenes, rentabilidad y estadísticas de recuperaciones.
• Cumplimiento GDPR: Protección de datos personales.

Oferta de Originadores y Diversificación

Originador	País	Tipo	Interés Medio	Garantía Recompra
DanaRupiah	Indonesia	Consumo	13%	Sí
Danabijak	Indonesia	Consumo	14%	Sí
Vivus	Polonia	Consumo	12%	Sí
ITF Group	Polonia	Consumo	12%	Sí
ClickCash	Brasil	Consumo	15%	Sí
Hoovi	Estonia	SME	11%	Sí

La plataforma suspendió recientemente operaciones en Brasil y presenta inactividad en Finlandia y Colombia.

Rentabilidad y Comisiones

Rentabilidad prometida

7–15% nominal.

Rentabilidad media real

13,66% anual según Finantres.

Comisiones

Gratuita para inversores; sin cuota de compra/venta.

Experiencia de Usuario

Interfaz

Clara, disponible en web y app móvil (iOS/Android).

Auto Invest

Configuración avanzada de estrategias.

Atención al cliente

Email y chat; responde al 100% de opiniones negativas en Trustpilot en menos de un mes.

Mercado secundario

No disponible. Horizonte de liquidez a vencimiento o recompra.

Ventajas y Riesgos

Ventajas

• Alta rentabilidad (hasta 15%).
• Múltiples capas de seguridad (Buyback, Junior Share, Cashflow Buffer).
• Inversión mínima baja (€10).
• Diversificación internacional.
• Transparencia y segregación de fondos.

Riesgos

• No regulada por organismo financiero oficial.
• Sin mercado secundario: Liquidez limitada.
• Riesgo inherente al P2P: Impago de prestatarios, insolvencia de originadores.
• Volumen gestionado menor que líderes del sector.

Adecuación para Inversores

Principiantes

Plataforma intuitiva, inversión mínima baja, Auto Invest y seguridad reforzada.

Avanzados

Filtros avanzados, datos de due diligence de cada originador, posibilidad de diversificar en múltiples países y tipos de préstamos.

Infraestructura Tecnológica y Seguridad

Motor “Time Machine” y Plataforma Web/Móvil

El “Time Machine” es el motor de registro inmutable de transacciones de GetIncome, que garantiza trazabilidad, transparencia y resiliencia ante fallos. Disponible tanto en navegador como en app iOS/Android, ofrece:

• Visión instantánea de balance, fondos disponibles e invertidos.
• Gráfico dinámico de flujos de caja futuros.
• Sección de “Mi cartera” con segmentación de préstamos por estado y antigüedad de mora.

Integraciones y API para Desarrolladores

GetIncome expone una REST API documentada que permite:

• Consultar ofertas de préstamos en tiempo real.
• Automatizar órdenes de inversión.
• Sincronizar datos con gestores externos (hojas de cálculo, CRMs).

Seguridad y Cumplimiento

• Autenticación de dos factores (2FA) en desarrollo tras ronda de feedback comunitario.
• Cumplimiento GDPR y verificación KYC/AML automatizada.
• Encriptación TLS en todas las comunicaciones y segregación de fondos de inversores.
• Programa de recompensa de €50 por detección de bugs (Bug Hunt), incentivando la mejora continua del UX y robustez de la plataforma.

Mecanismos de Mitigación de Riesgos y Due Diligence

“Junior Share” y Cashflow Buffer

• Junior Share: tramo de capital propio del originador que cubre las primeras pérdidas.
• Cashflow Buffer: reserva calculada sobre flujo histórico y escenarios adversos, capaz de cubrir impagos más allá de la recompra.

Proceso de Due Diligence

GetIncome realiza una due diligence en tres vertientes—negocio, legal y financiera—antes de listar un originador:

1. Evaluación de estados financieros y calidad de origen de la cartera histórica.
2. Cálculo del nivel de junior share acorde a la probabilidad de recuperación.
3. Validación de contratos, auditorías y colateral.

Funcionalidades de Inversión y Experiencia de Usuario

• Auto Invest avanzado: reglas condicionales por tipo de préstamo, país, duración, interés y nivel de protección.
• Registro y depósito: €10 mínimo, SEPA instantáneo en 1–3 días hábiles.
• Sin comisiones para inversores: ni de plataforma, ni custodia, ni reinversión automática.
• Informes fiscales descargables al instante, facilitando la declaración de rendimientos.

Programa de Referidos y Fidelización

Refer-a-Friend

1% del volumen invertido por el recomendado durante sus primeros 30 días, mínimo €10 tanto para invitador como invitado.

Plan de fidelidad

En estudio tras analizar programas de la competencia; posible implementación en 2025.

Planes de Expansión y Roadmap

Mercado Secundario

Prioridad para 2024–2025: lanzamiento de un mercado secundario que ofrezca liquidez intermedia, sujeto a garantizar suficiente profundidad y buen funcionamiento de la plataforma.

Nuevas Geografías y Clases de Activos

• Onboarding de 6 nuevos originadores en 2025, incluyendo firmas de leasing en Kosovo y Lituania.
• Expansión a México, Filipinas, Colombia e Indonesia, aprovechando la flexibilidad del motor «Time Machine» para incorporar flujos de caja de activos alternativos (carteras en cobranza, facturas, etc.).

Equity Crowdfunding e Inversores Institucionales

• Campaña de €250 K en SeedBlink para financiar el desarrollo de 2FA, UI/UX y mercado secundario.
• Primeros pilotos con inversores institucionales, objetivo de equilibrar retail e institucional.

Atención al Cliente y Comunidad

• Respuesta al 100% de opiniones negativas en Trustpilot en menos de un mes, con chat en web y soporte por email.
• Podcast “Income Insights”: mensualmente, entrevistas con CTO y CEO sobre infraestructura, seguridad y roadmap.
• Canal de Slack/Discord para feedback directo, encuestas periódicas y webinars exclusivos.

Ampliación de Contenidos y Educación al Inversor

• Blog técnico con actualizaciones de due diligence, informes trimestrales de rendimiento y casos de uso de carteras.
• Webinars prácticos sobre diversificación, análisis de originadores y uso avanzado de filtros.
• Centro de ayuda con tutoriales en vídeo, FAQs multilingüe y glosario de términos P2P.

Conclusión y Recomendación

GetIncome ofrece una combinación sólida de rentabilidad y seguridad mediante innovaciones como Cashflow Buffer y Junior Share. Su estructura de comisiones cero y su transparencia convierten a la plataforma en una opción atractiva tanto para quienes inician en P2P como para inversores experimentados que buscan diversificar su cartera con préstamos de consumo y pymes. Sin embargo, la falta de regulación y de mercado secundario exige una evaluación prudente del perfil de riesgo antes de asignar una parte significativa del capital.

GetIncome se consolida como una plataforma end-to-end para inversión en préstamos privados, combinando alto rendimiento, arquitectura tecnológica propia, rigurosos procesos de seguridad y mitigación de riesgo, junto a un claro plan de crecimiento internacional y producto. Tanto inversores primerizos como profesionales encontrarán en GetIncome herramientas avanzadas y una hoja de ruta que promete robustecer la liquidez, ampliar los activos disponibles y reforzar la experiencia de usuario.