Lande Finance

LANDE.Finance es una plataforma de crowdfunding con licencia ECSP (European Crowdfunding Service Provider) especializada en préstamos agrícolas asegurados mediante colateral (terrenos, maquinaria, cosechas). Desde su lanzamiento en 2019 (anteriormente LendSecured), ha financiado más de €38 M, con una cartera activa de €15,6 M y alrededor de 8.500 inversores. Ofrece rentabilidades de entre 10% y 14% anual, baja ratio promedio LTV del 44% y un mercado secundario que mejora la liquidez. Su rigurosa selección de proyectos, cofinanciación del 5% en cada préstamo y estrictos procedimientos de evaluación explican la ausencia de pérdidas patrimoniales hasta la fecha.

Origen y evolución de LANDE

Fundada en 2019 en Riga, Letonia, por profesionales del sector de préstamos garantizados, bajo la filial Secured Finance MGMT SIA (Reg. 50103266451). Originalmente LendSecured, en 2022 cambió a LANDE para enfocar su crecimiento en el sector agrícola, tras identificar la oportunidad de ofrecer préstamos con LTV reducido. En febrero de 2024 obtuvo la licencia ECSP, permitiendo operar legalmente en toda la UE.

Modelo de negocio y regulación

LANDE conecta inversores minoristas (residentes en EEE con cuenta SEPA) con agricultores de Letonia, Lituania y Rumanía. Sirve como intermediario:

Tipos de préstamos

• Financiación estacional (Seasonal Funding)
• Préstamos para maquinaria
• Compra de tierras

Colaterales

• Hipoteca de terreno (≈47% del volumen)
• Prenda sobre maquinaria (≈34%)
• Acuerdo tripartito con comprador de grano y aval personal (≈20%)

Duración

3 a 60 meses.

Protocolos de seguridad

• Hipoteca de primer rango
• Aval personal del agricultor
• Acuerdo fiduciario con comprador de cosecha
• Cofinanciación de LANDE al 5% de cada proyecto (skin-in-the-game)

Regulador

Banco de Letonia; supervisionado como ECSP por la Comisión Europea.

Estadísticas y métricas clave

Métrica	Valor
Fondos totales financiados	€38,0 M
Volumen financiado último año	€11,5 M (≈€0,96 M/mes)
Cartera activa (current)	€15,6 M
Reembolsos totales	€16,6 M
Préstamos con 5–30 días de atraso	€1,48 M (≈4,8%)
Préstamos con 31–60 días de atraso	€0,84 M (≈2%)
Préstamos con más de 60 días de atraso	€1,56 M (≈4,6%)
Impagos (default)	€1,89 M (≈5,7%)
Inversores registrados	8.534
Rendimiento promedio anual	10%–14% (media 11%)
Ratio LTV promedio	44%
Inversión mínima	€50

Comisión y estructura de costes

LANDE no cobra comisiones a inversores: ni por registro, depósitos, inversión ni retirada. Su financiación proviene de comisiones de intermediación pagadas por los proyectos y de la aportación de capital propio.

Apertura de cuenta y requisitos

1. Registro online: documento de identidad y verificación básica.
2. Aprobación de cuenta: dentro de 1–3 días hábiles.
3. Requisitos:
   1. Mayor de 18 años
   1. Residente fiscal en un país EEE
   1. Cuenta bancaria SEPA
4. Depósito inicial: mínimo €50 mediante transferencia SEPA a cuenta VIBAN gestionada por LemonWay y BNP Paribas.

Depósitos y retiradas

• Depósitos: SEPA (gratuito), reflejo en 2–5 días hábiles.
• Retiradas: fondos no invertidos, gratis, 2–5 días hábiles.
• Cuenta VIBAN: cada inversor dispone de IBAN virtual; los fondos se segregan de la cuenta operativa de LANDE.

Mercado secundario

Permite comprar y vender participaciones antes de vencimiento para mejorar la liquidez. No hay garantía de recompra, las transacciones se realizan al precio que fijen compradores/vendedores en la plataforma.

Herramientas de inversión automática

Autoinvest Básico

Para inversiones < €250/proyecto; sólo define importe.

Autoinvest Avanzado

≥ €250/proyecto; permite filtrar por tasa de interés mínima, plazo, LTV máximo, nombre de estrategia, geografía.

Tipos de préstamos y perfiles de riesgo

Categoría	Cartera (%)	Colateral	Rend. Típico	Riesgo
Seasonal Funding	20%	Grano + aval personal + 3-way	10%–12%	Bajo-medio
Machinery Loans	34%	Prenda maquinaria	11%–13%	Medio
Land Buying	47%	Hipoteca terreno	12%–14%	Bajo

Los préstamos estacionales incluyen seguro de cosecha. La mayoría se renueva varias veces, creando una relación continua.

Gestión de impagos y recuperaciones

• Política de seguimiento: procedimientos de cobro internos y externos.
• Los casos de default (5,7%) están en proceso de recuperación; los respaldados por terreno y maquinaria muestran tasas de recuperación más altas y menores retrasos (3,72% y 4,06%) sin pérdidas definitivas hasta la fecha.
• Tiempo medio de recuperación tras impago: 12–24 meses según caso y tipo de colateral.

Equipo directivo y experiencia

• Nikita Gončars (CEO): +10 años en préstamos inmobiliarios y agrícolas.
• Jānis Laiviņš (CLO), Mārtiņš Geidels (Head of BD) y especialistas legales en Lituania y Rumanía.
• Tras ganar Fintech Abu Dhabi Baltic States 2021, han reforzado compliance AML y procesos regulatorios.

Rendimiento histórico y reportes

• Informe anual 2024 muestra ingresos por comisiones de intermediación de €1,285 K y mantenimiento de plataforma €753 K.
• Informes mensuales revelan creciente volumen financiado y nuevos inversores (máx. 166 en oct. 2024).
• Total intereses pagados a inversores: €2,11 M hasta oct. 2024.

Fiscalidad y documentación

LANDE facilita informes fiscales anuales para declarar rendimientos de capital mobiliario. No ofrece retención automática; el inversor incluye los intereses en su IRPF siguiendo normativa local.

Fortalezas y aspectos a mejorar

Fortalezas

• Préstamos con colateral tangible y LTV bajo (44%)
• Cofinanciación propia del 5%
• Mercado secundario y VIBAN
• Sin comisiones para inversores
• Transparencia y reportes periódicos
• Crecimiento sostenido sin pérdidas de capital

Aspectos a mejorar

• Plataforma en inglés (aunque en proceso de traducción)
• Comunidad aún pequeña comparada con grandes P2P (≈8.500 inversores)
• Sin app móvil nativa (se gestiona vía web responsiva)

¿A quién va dirigido?

Inversores principiantes

Ingreso mínimo bajo (€50), interfaz intuitiva, autoinvest simple.

Inversores avanzados

Filtrado avanzado, mercado secundario, diversificación de colaterales y geografías.

Conclusión

LANDE.Finance se posiciona como una de las plataformas líderes en crowdlending agrícola europeo, combinando altos rendimientos (10%–14%) con baja exposición al riesgo gracias a colaterales sólidos y procedimientos rigurosos de due diligence. Su ausencia de comisiones y mercado secundario la convierten en una opción atractiva tanto para inversores noveles como experimentados. Con licencia ECSP y crecimiento constante, ofrece transparencia y seguridad para diversificar cartera con préstamos agrícolas asegurados.